Assurance vie d’Ingénieurs Canada

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Subvenez aux besoins de votre famille, même après votre décès

Vous subvenez chaque jour aux besoins des membres de votre famille, qu’il s’agisse d’amour, de confort ou de sécurité, et vous avez besoin de savoir que tout ira bien pour eux, quoi qu’il arrive. Advenant votre décès, l’assurance vie temporaire procure à votre conjoint et à votre famille une somme d’argent qu’ils pourront utiliser pour ce dont ils ont le plus besoin. C’est rassurant pour eux, mais également pour vous, car vous n’avez pas à vous soucier de leur situation financière advenant votre décès.

Nos solutions d’assurance vie temporaire sont complètes et abordables, surtout si l’on tient compte de l’importance que pourrait avoir ce coussin financier pour ceux que vous laissez derrière vous.

Votre propre couverture et celle de votre conjoint peuvent atteindre 1,5 million de dollars chacune.

Couverture jusqu’à l’âge de 85 ans
L’admissibilité à l’assurance vie peut diminuer avec l’âge. L’assurance vie temporaire souscrite par l’entremise d’Ingénieurs Canada peut être maintenue jusqu’à l’âge de 85 ans, sans aucun examen médical au moment du renouvellement. Ainsi, vous pouvez conserver votre assurance bien après votre départ à la retraite, et ce, sans égard aux changements qui pourraient survenir dans votre état de santé.

Prestation anticipée pouvant atteindre 50 % du capital-décès
En cas de diagnostic de maladie terminale vous laissant une espérance de vie de moins de douze mois avant l’âge de 83 ans, vous pouvez demander une avance pouvant représenter jusqu’à 50 % de votre montant d’assurance vie temporaire (à concurrence de 200 000 $). Cette prestation versée de votre vivant porte le nom de prestation anticipée. Cette garantie est ajoutée automatiquement et sans supplément de prime dès que l’assurance vie temporaire est en vigueur depuis deux ans.

Une nouvelle garantie Exonération des primes en cas de perte d’emploi
Si vous êtes sans emploi avant l’âge de 65 ans pendant 30 jours consécutifs en raison d’une mise à pied involontaire, d’un renvoi non motivé ou de la perte d’un travail indépendant, votre couverture sera maintenue en vigueur sans frais pendant une période maximale de 12 mois. Cette garantie est incluse sans frais supplémentaires.

Assurance non liée à votre emploi
Même si vous êtes déjà couvert par un régime souscrit par votre employeur, n’oubliez pas que la couverture d’un tel régime prend généralement fin à la cessation d’emploi. Comme l’assurance vie temporaire pour les ingénieurs n’est pas liée à votre emploi, elle demeure en vigueur lorsque vous changez d’emploi, prenez votre retraite ou déménagez n’importe où dans le monde.

Option de prolongation après 85 ans
Ajoutez la garantie Prolongation de l’assurance lorsque vous demandez une assurance vie temporaire pour vous et votre conjoint moyennant des frais additionnels peu élevés. Cette garantie prévoit le remplacement, à votre 85^e anniversaire de naissance, de votre régime d’assurance vie temporaire par une assurance vie permanente sans primes correspondant à 2 500 $ pour chaque tranche de 25 000 $ d’assurance vie temporaire que vous avez. Cela représente jusqu’à 150 000 $ d’assurance vie permanente sans prime pour le reste de votre vie.

Le suicide commis dans les deux années qui suivent la date d’effet de la couverture, sa remise en vigueur ou toute augmentation de la couverture n’est pas couvert. Le cas échéant, Manuvie verse au bénéficiaire une somme égale au total des primes payées pour cette couverture.

Conditions d’admissibilité

La participation au régime est réservée aux membres des associations provinciales ou territoriales

d’ingénieurs et à leur conjoint.

L’admissibilité à la souscription est accordée aux résidents canadiens de moins de 71 ans, ou de jusqu’à 75 ans pour ceux qui sont déjà assurés au titre du régime, qui sont :

Membres d’un des organismes de réglementation du génie qui délivrent les permis d’exercice aux 300 000 membres de la profession au pays (en comptant les stagiaires). Les étudiants en génie qui sont inscrits dans un programme d’ingénierie agréé par le Bureau canadien d’agrément des programmes de génie sont également admissibles.
Membres de l’Ontario Society of Professional Engineers ou de Genium360.
Membres de l’Association of Professional Geoscientists of Ontario, de Geoscientists Nova Scotia ou de L’Ordre des Geologues du Quebec.
Membres de l’une des associations provinciales de techniciens et de technologues professionnels participantes.
Membres de la Manitoba Association of Architects, de l’Association des Architectes du Nouveau-Brunswick, de la Nova Scotia Association of Architects ou de l’Architects Association of Prince Edward Island.
Employés à temps plein d’Ingénieurs Canada, d’un des organismes de réglementation qui délivrent les permis d’exercice aux quelque 300 000 membres de la profession d’ingénieur au Canada, d’un des organismes participants ou de Sciences jeunesse Canada.
Titulaires d’un permis restreint ou d’un permis provincial.

Vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire sur la tête de votre conjoint en même temps que sur la vôtre ou si vous êtes déjà assuré au titre du régime.

Vous devez souscrire et conserver au moins une tranche de la garantie Prolongation de l’assurance sur votre tête pour souscrire ou conserver cette garantie sur la tête de votre conjoint.

Taux d'assurance vie temporaire

Vous et votre conjoint pouvez souscrire chacun de 25 000 $ (une tranche) à 1 500 000 $ (60 tranches) d’assurance.

Économisez encore plus grâce aux économies de volume suivantes :

Rabais de 10 % sur la prime des assurances vie temporaire de 500 000 $ à 975 000 $ souscrites sur une même tête
Rabais de 15 % sur la prime des assurances vie temporaire de 1 000 000 $ ou plus souscrites sur une même tête

Servez-vous du calculateur ou de la table ci-dessous pour calculer votre prime.

Assurance vie temporaire – Primes mensuelles par tranche d’assurance (25 000 $) pour les non-fumeurs
Âge³	Homme
Âge³	Tarifs réguliers	Tarifs réguliers
18 à 30 ans	0,96	0,71
31 à 35 ans	1,01	0,78
36 à 40 ans	1,40	1,04
41 à 45 ans	2,18	1,37
46 à 50 ans	4,02	2,77
51 à 55 ans	6,14	4,30
56 à 60 ans	8,36	5,77
61 à 65 ans	11,17	7,33
66 à 70 ans	15,96	10,37
71⁴ à 75 ans	39,50	26,13
76 à 80 ans	97,76	63,64
81 à 84 ans	186,13	121,89
85 ans	Fin de la couverture au titre de l’Assurance vie temporaire

¹ Les taux de prime « non-fumeurs » s’appliquent aux membres et à leurs conjoints qui n’ont pas fumé de cigarettes au cours des 12 derniers mois. Une fois assuré, vous devez informer Manuvie de toute modification de votre situation quant à l’usage des produits du tabac.

² « Âge » s’entend de l’âge atteint à la date de l’anniversaire contractuel (1^er avril). Veuillez noter que les primes augmentent lorsque vous atteignez certains âges, comme l’indique le tableau des primes mensuelles de l’assurance vie temporaire.

³ Les taux de prime de la garantie Prolongation de l’assurance applicables à la prise d’effet n’augmentent pas lorsque vous changez de fourchette d’âges par la suite.

⁴ Les primes indiquées pour les âges de 71 ans et plus concernent uniquement les personnes déjà assurées qui souscrivent de l’assurance supplémentaire ou renouvellent leur couverture.

Vous et votre conjoint pouvez souscrire chacun de 25 000 $ (une tranche) à 1 500 000 $ (60 tranches) d’assurance.

Économisez encore plus grâce aux économies de volume suivantes :

Rabais de 10 % sur la prime des assurances vie temporaire de 500 000 $ à 975 000 $ souscrites sur une même tête
Rabais de 15 % sur la prime des assurances vie temporaire de 1 000 000 $ ou plus souscrites sur une même tête

Servez-vous du calculateur ou de la table ci-dessous pour calculer votre prime.

Assurance vie temporaire – Primes mensuelles par tranche d’assurance (25 000 $) pour les fumeurs
Âge³	Homme
Âge³	Tarifs réguliers	Tarifs réguliers
18 à 30 ans	2,06	1,26
31 à 35 ans	2,41	1,51
36 à 40 ans	3,19	2,19
41 à 45 ans	4,91	3,51
46 à 50 ans	7,76	5,12
51 à 55 ans	12,93	7,24
56 à 60 ans	19,33	11,60
61 à 65 ans	28,53	16,91
66 à 70 ans	40,70	23,94
71⁴ à 75 ans	95,76	59,65
76 à 80 ans	191,32	123,69
81 à 84 ans	315,21	212,67
85	Fin de la couverture au titre de l’Assurance vie temporaire

³ Les taux de prime de la garantie Prolongation de l’assurance applicables à la prise d’effet n’augmentent pas lorsque vous changez de fourchette d’âges par la suite.

⁴ Les primes indiquées pour les âges de 71 ans et plus concernent uniquement les personnes déjà assurées qui souscrivent de l’assurance supplémentaire ou renouvellent leur couverture.

Vous et votre conjoint pouvez également ajouter la garantie Prolongation d’assurance à chaque tranche d’assurance vie temporaire. Pour chacune des tranches d’assurance vie temporaire auxquelles elle est greffée, cette garantie procure, à partir de l’âge de 85 ans, une assurance vie permanente de 2 500 $ libérée de toute prime.

Par exemple, si vous souscrivez une tranche (25 000 $) d’assurance vie temporaire et l’assortissez d’une tranche (2 500 $) de garantie Prolongation d’assurance, vous paierez les primes de ces deux garanties jusqu’à l’âge de 85 ans. À votre 85e anniversaire de naissance, il se produit deux choses :

Votre assurance vie temporaire prend fin, et vous cessez d’en payer les primes; et
Votre garantie Prolongation d’assurance entre en jeu, mais vous n’avez plus de prime à payer à son égard – la tranche de Prolongation d’assurance que vous avez souscrite vous couvre sans que vous ayez à payer de prime pour le reste de votre vie!

Remarque : Vos primes d’assurance vie temporaire augmentent lorsque vous changez de fourchette d’âges, mais la prime de la garantie Prolongation d’assurance demeure la même jusqu’à l’âge de 85 ans, après quoi vous n’avez plus à payer de primes.

Voyez quel est votre taux de prime pour la garantie Prolongation d’assurance :

Garantie Prolongation de l’assurance Prime mensuelle par tranche d’assurance (de 2 500 $)
Âge à la prise d’effet de la couverture	Votre prime jusqu’à l’âge de 85 ans³
De 18 à 30 ans	0,10
De 31 à 35 ans	0,16
De 36 à 40 ans	0,24
De 41 à 45 ans	0,36
De 46 à 50 ans	0,56
De 51 à 55 ans	0,89
De 56 à 60 ans	1,44
De 61 à 65 ans	2,41
De 66 à 70 ans	4,33
De 71⁴ à 75 ans	8,50
De 76 à 80 ans	0
De 81 à 84 ans	0
85	Entrée en jeu de la garantie Prolongation d’assurance

^* Les primes peuvent être modifiées sans préavis. Les primes de l’assurance vie temporaire augmentent lorsque vous changez de fourchette d’âges.

³ Les taux de prime de la garantie Prolongation de l’assurance applicables à la prise d’effet n’augmentent pas lorsque vous changez de fourchette d’âges par la suite.

⁴ Les primes indiquées pour les âges de 71 ans et plus concernent uniquement les personnes déjà assurées qui souscrivent de l’assurance supplémentaire ou renouvellent leur couverture.

Protection facultative

Assurance vie et accidents des enfants

Si vous avez des enfants, vous ne voudriez surtout pas que des préoccupations d’ordre financier vous empêchent d’obtenir le meilleur traitement pour eux en cas d’accident grave.

Pour ajouter cette couverture à votre certificat, veuillez communiquer avec nos conseillers en assurance autorisés.

Deux garanties sont incluses pour les enfants. L’assurance vie et accidents des enfants se compose d’une garantie Handicap grave accidentel et d’une couverture d’assurance vie temporaire.

Une seule prime mensuelle pour tous les enfants. Une seule prime mensuelle modique permet de couvrir TOUS vos enfants à charge, peu importe leur nombre. Les nouveau-nés sont assurés d’office dès l’âge de 15 jours, sans aucune formalité et sans frais additionnels.

Capital assuré sur la tête de chaque enfant. Chaque tranche d’assurance garantit jusqu’à 100 000 $ en cas de handicap grave et 5 000 $ en cas de décès. Le maximum offert étant de cinq tranches, les prestations garanties en cas de handicap et de décès peuvent s’élever à 500 000 $ et 25 000 $ respectivement pour chaque enfant assuré. Voici les prestations minimales garanties:

Montant minimum de la prestation forfaitaire payable, par tranche d’assurance
Handicaps importants	Somme exigible, par tranche
Paralysie complète et permanente ou perte de l’usage de deux membres	100 000 $
Lésion cérébrale	50 000 $
Perte totale et permanente de la vue, de l’usage de la parole ou de l’ouïe	50 000 $
Perte d’une main et d’un pied	50 000 $
Perte d’une main ou d’un pied et de la vue d’un œil	50 000 $
Perte de l’usage des deux mains ou des deux pieds	50 000 $
Perte de l’usage d’un bras ou d’une jambe	37 500 $
Perte de l’usage d’une main ou d’un pied	37 500 $
Perte totale et permanente de la vue d’un œil.	37 500 $
Perte du pouce et de l’index de la même main	25 000 $
Perte totale et permanente de l’ouïe d’une oreille	25 000 $
Perte de quatre doigts de la même main	12 500 $
Perte de tous les orteils d’un pied	6 250 $

Montant minimum de la prestation forfaitaire payable au titre de l’assurance vie temporaire, par tranche d’assurance
Prestation d’assurance vie temporaire	Somme exigible, par tranche
Décès, quelle que soit la cause	5 000 $

Obtenir une soumission et présenter une demande d’assurance

Conditions d’admissibilité

Les membres et les employés qui participent au régime d’assurance vie temporaire ou Protection accidents graves peuvent souscrire l’assurance vie et accidents des enfants pour leurs enfants qui :

ne sont pas mariés;
sont à la charge du participant/de l’employé; et
sont âgés de plus de 14 jours, mais de moins de 25 ans. (Les enfants de plus de 21 ans doivent fréquenter à temps plein un établissement d’enseignement collégial ou universitaire reconnus.)

Les prestations Handicap grave ne sont pas versées pour les handicaps qui résultent d’une guerre, qu’elle soit déclarée ou non, d’un acte de guerre ou d’une insurrection. La prestation de l’assurance vie temporaire n’est pas versée en cas de suicide.

Assurance vie et accidents des enfants – Primes mensuelles*
	1 tranche	2 tranches	3 tranches	4 tranches	5 tranches
Handicap grave	Jusqu’à 100 000 $	Jusqu’à 200 000 $	Jusqu’à 300 000 $	Jusqu’à 400 000 $	Jusqu’à 500 000 $
Assurance vie temporaire	5 000 $	10 000 $	15 000 $	20 000 $	25 000 $
Prime mensuelle	1,17 $	2,34 $	3,51 $	4,68 $	5,85 $

*Peuvent être modifiées sans préavis.

Obtenir une soumission et présenter une demande d’assurance

Protection accidents graves

Cette assurance peut vous aider à vous libérer instantanément des obligations consécutives à un accident et vous permettre ainsi, à vous et à vos proches, de vous concentrer sur votre rétablissement plutôt que sur vos obligations financières.

FAQ – Assurance vie temporaire

Vous pouvez présenter en ligne vos demandes de règlement pour ces garanties. Vous devez soumettre une demande de règlement distincte pour chacune des garanties. Pour obtenir des précisions, veuillez communiquer avec nos conseillers en assurance autorisés au 1 877 598-2273.

Non. Être membre d’une association participante n’est requis qu’au moment de la proposition initiale pour un produit d’assurance.

Le régime d’assurance vie temporaire offre au conjoint assuré la possibilité de garder sa couverture au décès du membre.

Selon la structure tarifaire actuelle, les primes augmentent à chaque tranche d’âge de cinq ans, c’est-à-dire à 31, 36, 41, 46 et 51 ans et ainsi de suite.

Si vous résiliez votre assurance vie temporaire, vous disposerez d’un délai de 31 jours pour demander sa transformation en une assurance individuelle d’un type admissible sans devoir passer d’examen médical ni répondre à des questions sur votre santé au moment de la demande. La prime de cette assurance individuelle sera déterminée selon les taux alors en vigueur pour la formule choisie et d’après votre âge au moment de la transformation. Pour obtenir de plus amples renseignements, communiquez avec nous.

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Pour nous joindre

Pour obtenir des renseignements et parler à un conseiller en assurance autorisé, composez le
1-877-598-2273
(du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HE)

Ou faites parvenir un courriel à l’adresse am_info@manulife.com

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Satisfaction garantie

Manuvie tient à ce que vous sachiez que vous pouvez souscrire cette couverture en toute confiance. En effet, il nous importe avant tout que vous soyez satisfait de votre couverture d’assurance.

Lorsque vous recevrez votre contrat ou votre certificat d’assurance pour la couverture d’Ingénieurs Canada, examinez-le attentivement. Si vous n’êtes pas satisfait, communiquez avec nous par écrit pour annuler votre couverture. Nous vous rembourserons alors les primes que vous aurez acquittées pour toute nouvelle couverture que vous annulez dans les 30 jours suivants la réception de votre certificat ou de votre contrat.

Soutien

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