Protégez votre plus important atout : votre capacité de gagner un revenu
L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité est un moyen facile et économique de protéger votre revenu – votre actif le plus important – si vous deveniez incapable de travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie. Les prestations versées pendant votre invalidité vous permettraient de préserver le mode de vie de votre famille, de couvrir les dépenses quotidiennes, de régler les frais médicaux et autres frais, de sorte que vous pourriez vous concentrer sur votre rétablissement, au lieu de vous préoccuper de votre situation financière.
L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité offerte par Ingénieurs Canada aide à remplacer une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Elle offre le versement d’une rente mensuelle, selon un pourcentage de votre revenu mensuel, pendant que vous êtes invalide et incapable d’exercer votre emploi.
La période d’attente correspond au nombre de jours pendant lesquels aucune prestation n’est payable. Après la période d’attente, la prestation mensuelle vous sera versée.
Le régime de remplacement du revenu en cas d’invalidité vous assure un revenu et un mode de vie ininterrompus grâce à une prestation mensuelle jusqu’à concurrence de 15 000 $.Les composantes complémentaires suivantes sont offertes sans frais additionnels :
- Garantie Prestation de soignant
Une somme forfaitaire correspondant à trois fois la prestation mensuelle vous sera versée si un membre de votre famille (conjoint ou enfant) est blessé ou reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale, et qu’il ne lui reste qu’au plus 12 mois à vivre. - Ajustement au coût de la vie automatique
Vos prestations mensuelles seront rajustées en fonction de la variation annuelle de l’indice des prix à la consommation (jusqu’à concurrence de 5 %) après 12 mois d’invalidité consécutifs. - Option d’augmentation future (OAF)
Une fois assuré, il est possible que vous puissiez souscrire un montant d’assurance invalidité additionnel (jusqu’à 15 % du montant initial), sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité. - Exonération de primes
Si vous demeurez totalement invalide pendant trois mois consécutifs (ou la période d’attente, si elle est plus longue), votre couverture sera maintenue sans paiement de prime tant que vous touchez des prestations mensuelles. - Réintégration garantie
Lorsque vous êtes assuré depuis au moins 2 années consécutives et que vous résiliez l’assurance pour adhérer au régime collectif de votre employeur, vous pouvez réintégrer le présent programme et faire remettre en vigueur votre couverture initiale, sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité au moment de la demande, si vous présentez une nouvelle demande dans un délai de 10 ans suivant la résiliation et de 90 jours après que vous avez quitté le régime collectif de l’employeur, et que vous avez moins de 55 ans. - Couverture entre les périodes d’emploi
Si vous devenez invalide dans les 12 mois suivant la cessation de votre dernier emploi, vos prestations seront calculées selon votre revenu mensuel moyen de vos 12 derniers mois de travail. - Capital-décès
Si vous décédez avant votre 70e anniversaire de naissance pendant que vous touchez des prestations mensuelles, votre bénéficiaire ou à vos ayants droit recevront une somme forfaitaire correspondant à trois fois la prestation mensuelle (jusqu’à 45 000 $). - Disposition relative à la transformation
Si le contrat entre Ingénieurs Canada et Manuvie prend fin, il est possible que vous puissiez transformer votre couverture en l’une des assurances invalidité individuelles avec renouvellement garanti de Manuvie offertes à ce moment, sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité au moment de la demande. - CONSEIL : Vous trouvez votre couverture d’assurance invalidité au travail insuffisante?
Vous pouvez y ajouter un complément en calculant la différence entre le régime de votre employeur et les droits à prestation disponibles selon votre revenu gagné, puis souscrire le montant d’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité nécessaire pour couvrir cette différence et vous assurer que votre famille et vous obtiendrez la protection maximale.
| Type d’invalidité | Définition | Garantie |
|---|---|---|
| 1. Totale |
|
Versement des prestations tant que vous êtes totalement invalide, possiblement votre vie durant si l’invalidité est attribuable à un accident, ou jusqu’à 70 ans si elle est attribuable à une maladie. |
| 2. Résiduelle |
|
Paiement d’un pourcentage des prestations jusqu’à 70 ans si l’invalidité est attribuable à un accident ou à une maladie. |
| 3. Partielle |
|
Versement de la moitié des prestations pendant une période maximale de six mois à la suite d’une invalidité totale qui survient après le 60e anniversaire de naissance, ou le jour même, mais avant le 70e anniversaire de naissance. |
| 4.Invalidité présumée | Même si vous êtes capable de travailler, vous êtes considéré comme totalement invalide si vous perdez :
|
Versement des prestations d’invalidité prévues en cas de maladie, que la perte soit attribuable à un accident ou à une maladie. |
| 5.Invalidité récidivante | À la suite de votre retour au travail, vous redevenez totalement invalide en raison de la même maladie ou du même accident dans un délai de six mois. | Reprise du versement des prestations sans nouvelle période d’attente à satisfaire |
| 6. Perte catastrophique |
|
Paiement de 125 % de la prestation mensuelle si vous êtes totalement invalide en raison d’une perte catastrophique. |
L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité ne couvre pas ce qui suit :
- Blessure auto-infligée
- Grossesse, accouchement ou fausse couche, à l’exception des complications
- Guerre ou acte de guerre
- Service actif à temps plein dans les forces armées de tout pays ou organisme international
- Perpétration ou tentative de perpétration d’une agression ou d’un acte criminel
Conditions d’admissibilité
La participation au régime est réservée aux membres des associations provinciales ou territoriales d’ingénieurs.
L’admissibilité à la souscription est accordée aux résidents canadiens de moins de 65 ans:
- Membres d’un des organismes de réglementation du génie qui délivrent les permis d’exercice aux 300 000 membres de la profession au pays (en comptant les stagiaires). Les étudiants en génie qui sont inscrits dans un programme d’ingénierie agréé par le Bureau canadien d’agrément des programmes de génie sont également admissibles.
- Membres de l’Ontario Society of Professional Engineers ou de Genium360.
- Membres de l’Association of Professional Geoscientists of Ontario, de Geoscientists Nova Scotia ou de L’Ordre des Geologues du Quebec.
- Membres de l’une des associations provinciales de techniciens et de technologues professionnels participantes.
- Membres de la Manitoba Association of Architects, de l’Association des Architectes du Nouveau-Brunswick, de la Nova Scotia Association of Architects ou de l’Architects Association of Prince Edward Island.
- Employés à temps plein d’Ingénieurs Canada, d’un des organismes de réglementation qui délivrent les permis d’exercice aux quelque 300 000 membres de la profession d’ingénieur au Canada, d’un des organismes participants ou de Sciences jeunesse Canada.
- Titulaires d’un permis restreint ou d’un permis provincial. Vous pouvez demander l’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité pour votre conjoint en même temps que la vôtre ou si vous êtes déjà couvert par ce régime.
Étape 1 : Déterminer votre revenu gagné
Il s’agit du revenu provenant de votre emploi ou profession, après déduction des frais professionnels, mais avant l’impôt sur le revenu. Si votre revenu fluctue, votre revenu gagné mensuel moyen antérieur à l’invalidité correspond à :
- votre revenu mensuel moyen pour l’année d’imposition précédente, ou
- la moyenne des 24 mois précédents
Étape 2 : Déterminer la prestation maximale que vous pouvez demander
Vous pouvez aussi consulter le tableau ci-dessous. Trouvez le montant correspondant à votre revenu gagné dans la colonne de gauche pour connaître le montant de la prestation mensuelle maximale, dans la colonne de droite.
| Revenu gagné mensuel | Prestation maximale mensuelle |
|---|---|
| 5 000 $ | 3 500 $ |
| 6 000 $ | 4 000 $ |
| 7 000 $ | 4 600 $ |
| 8 000 $ | 5 100 $ |
| 9 000 $ | 5 500 $ |
| 10 000 $ | 5 900 $ |
| 12 000 $ | 6 800 $ |
| 13 000 $ | 7 200 $ |
| 15 000 $ | 7 900 $ |
| 18 000 $ | 8 900 $ |
| 20 000 $ | 9 600 $ |
| 21 000 $ | 10 000 $ |
| 25 000 $ | 11 300 $ |
| 30 000 $ | 12 600 $ |
| 35 000 $ | 14 000 $ |
| 38 917 $ et plus | 15 000 $ |
Étape 3 : Trouver les taux qui s’appliquent dans votre cas
Vous pouvez aussi consulter le tableau ci-dessous pour déterminer le taux par tranche de 100 $ de prestation mensuelle.
Le versement des prestations commence à la fin de la période d’attente que vous avez choisie au moment de la demande – de 7 à 365 jours. Plus la période d’attente est longue, moins vos primes sont élevées.
| Âge | Période d’attente | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 7 jours** | 14 jours | 30 jours | 90 jours | 119 jours | 180 jours | 365 jours | |
| Moins de30 ans | 2,14 $ | 1,35 $ | 1,06 $ | 0,97 $ | 0,92 $ | 0,84 $ | 0,73 $ |
| De 30 à 34 ans | 2,82 $ | 1,97 $ | 1,63 $ | 1,18 $ | 1,12 $ | 1,03 $ | 0,91 $ |
| De 35 à 39 ans | 3,20 $ | 2,47 $ | 2,13 $ | 1,74 $ | 1,65 $ | 1,55 $ | 1,38 $ |
| De 40 à 44 ans | 3,65 $ | 3,08 $ | 2,73 $ | 2,53 $ | 2,42 $ | 2,25 $ | 2,00 $ |
| De 45 à 49 ans | 4,23 $ | 3,67 $ | 3,33 $ | 3,03 $ | 2,91 $ | 2,72 $ | 2,40 $ |
| De 50 à 54 ans | 4,98 $ | 4,50 $ | 4,13 $ | 3,42 $ | 3,33 $ | 3,11 $ | 2,73 $ |
| De 55 à 69 ans*** | 5,34 $ | 4,90 $ | 4,52 $ | 3,64 $ | 3,47 $ | 3,21 $ | 2,75 $ |
Pour calculer la prime annuelle, divisez la prime mensuelle par 0,09.
* Les primes peuvent être modifiées sans préavis. Les primes augmentent lorsque vous changez de tranche d’âge.
** Aucune période d’attente ne s’applique si vous êtes hospitalisé ou que l’invalidité est attribuable à un accident.
*** Les taux pour les personnes de 65 à 69 ans ne s’appliquent qu’aux renouvellements.
FAQ – Protection du revenu
Le nombre de jours pendant lesquels aucune prestation n’est payable. Après la période d’attente, la prestation mensuelle vous sera versée.
Selon la période d’attente choisie, le versement des prestations d’invalidité peut commencer après seulement 7 jours, mais il pourrait aussi ne commencer qu’après 365 jours. Plus vous choisissez d’attendre avant de commencer à toucher les prestations, moins les primes sont élevées.
Les prestations d’invalidité peuvent être versées jusqu’au 70e anniversaire de naissance de l’assuré; si l’invalidité est attribuable à une blessure ou à un accident couvert, elles sont versées sa vie durant.
Il s’agit du revenu provenant de votre emploi ou profession, après déduction des frais professionnels, mais avant l’impôt sur le revenu. Si votre revenu fluctue, votre revenu gagné mensuel moyen antérieur à l’invalidité correspond à :
- votre revenu mensuel moyen pour l’année d’imposition précédente, ou
- la moyenne des 24 mois précédents
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Manuvie tient à ce que vous sachiez que vous pouvez souscrire cette couverture en toute confiance. En effet, il nous importe avant tout que vous soyez satisfait de votre couverture d’assurance.
Lorsque vous recevrez votre contrat ou votre certificat d’assurance pour la couverture d’Ingénieurs Canada, examinez-le attentivement. Si vous n’êtes pas satisfait, communiquez avec nous par écrit pour annuler votre couverture. Nous vous rembourserons alors les primes que vous aurez acquittées pour toute nouvelle couverture que vous annulez dans les 30 jours suivants la réception de votre certificat ou de votre contrat.